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Banco de desarrollo empresarial y comercio exterior de Colombia

Modalidades de Crédito

Bancóldex cuenta con Modalidades de Crédito para atender las diferentes necesidades de todas las empresas en Colombia, a través de la red de intermediarios financieros, con plazos hasta de 10 años y periodos de gracia a capital hasta de 3 años.

Inversión fija: Financia la compra o adecuación de activos fijos muebles o inmuebles como maquinaria, vehículos, equipos, terrenos, bodegas, locales.

Sí su empresa necesita:

• Incrementar la capacidad instalada, y desarrollar procesos de reconversión industrial y mejoramiento tecnológico.

• Invertir en activos fijos y diferidos necesarios para llevar a cabo el proceso de producción y/o comercialización de bienes y servicios tales como: terrenos, bodegas, locales comerciales, vehículos, maquinaria, equipo, tecnología e inversiones en obras civiles.

Bancóldex lo apoya en el desarrollo de su empresa financiando activos fijos para aumentar su productividad y competitividad.

Beneficios de la Modalidad Inversión Fija:  

• Incentiva la productividad y competitividad del sector empresarial.
• Atiende expectativas de inversión fija a mediano y largo plazo.
• Contempla periodos de gracia.
• Atiende las empresas de todos los sectores económicos, ubicadas en cualquier región del pais.
• Posee recursos tanto en moneda legal como en moneda extranjera (USD).
• Pueden acceder tanto las personas naturales como jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas.

Leasing: Financia los contratos de arrendamiento financiero sobre activos fijos muebles o inmuebles como maquinaria, vehículos, equipos, bodegas, locales.

Sí su empresa necesita:

• Llevar a cabo procesos de modernización para aumentar la competitividad y productividad
• Financiar a través de la figura de leasing la adquisición de activos productivos tales como: bienes inmuebles, maquinaria, equipo, vehículos.
• Generar mayor eficiencia en los procesos productivos.

Bancóldex financia procesos de modernización, para que su empresa adquiera mayor competitividad y productividad

Beneficios de la figura de leasing:

• Puede financiar hasta el 100% del valor del activo, incluido el IVA pagado en su adquisición, el cliente no necesita tener un capital inicial para poder disfrutar del activo, aunque en algunos activos es posible que se solicite un canon extra inicial.
• Posee opción de compra, que por lo general está entre el 1% y el 10% del valor total del activo y se cancela al final del contrato.
• Durante la vida del contrato, el activo figura a nombre de la compañía de Leasing, permitiéndole a la empresa no aumentar su nivel patrimonial, ni aumentar su nivel de endeudamiento al no contabilizarse como un pasivo financiero.
• La totalidad del canon se puede contabilizar como un gasto si la empresa se encuentra clasificada como Mipyme según la Ley 590 y sus modificaciones.
• Como el IVA es un mayor valor del activo, se amortiza vía canon durante la vida del contrato.
• Al final del contrato, la empresa puede ejercer o ceder la opción de adquisición. En este último caso, no se generan costos de traspaso cuando se trate de vehículos o inmuebles.

Capitalización empresarial: Financia a los socios o accionistas los aportes de capital requeridos para el desarrollo de su actividad económica.

Sí su empresa necesita:

• Inyectar recursos frescos
• Incrementar el capital pagado
• Afianzar el compromiso de socios y accionistas con la compañía.

Bancóldex financia los procesos de capitalización en su empresa.

Beneficios de la Modalidad de Capitalización:

• Fortalecimiento patrimonial
• Reduce el nivel de endeudamiento
• Permite atender necesidades de capital de trabajo, inversiones fijas, sustitución de pasivos (excepto pasivos con socios)
• Genera mayor confianza del sistema financiero hacia su empresa
• Posee recursos tanto en moneda legal como en moneda extranjera (USD)
• Atiende las empresas de todos los sectores económicos, ubicadas en cualquier región del país
• Pueden acceder tanto las personas naturales como jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas.

Consolidación de pasivos: Permite la recomposición con recursos de Bancóldex de los pasivos vigentes, con el fin de mejorar las condiciones de plazo, tasa, o periodicidad de pago.

Sí su empresa necesita:

• Llevar a cabo una recomposición de pasivos
• Aumentar los plazos
• Liberar flujo de caja
• Evitar incumplimiento en las obligaciones contraidas con los intermediarios financieros.

Bancóldex: contribuye con la optimización del flujo de caja de su empresa

Beneficios de la Modalidad Consolidación de Pasivos:

• Ajusta  los esquemas de amortización al flujo de caja
• Permite mejorar las condiciones de plazo,  periodicidad de pago
• Contempla periodos de gracia
• Posee recursos tanto en moneda legal como en moneda extranjera (USD)
• No genera una reestructuración de los pasivos porque se constituye en una nueva obligación
• Atiende las empresas de todos los sectores económicos, ubicadas en cualquier región del país
• Pueden acceder tanto las personas naturales como jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas.

Capital de trabajo: Financia los costos y gastos operativos propios de la actividad económica de la empresa como materias primas, inventarios, pago de mano de obra.

Sí su empresa necesita:

• Financiar los costos y gastos operativos propios de su funcionamiento tales como: compra de materia prima, pago de mano de obra, costos directos e indirectos de fabricación, insumos.
• Atender nuevas oportunidades de negocio.
• Afianzar las relaciones con proveedores.

Bancóldex atiende sus necesidades de capital de trabajo.

Beneficios de la Modalidad:

• Atiende necesidades de capital de trabajo de corto, mediano y largo plazo.
• Contempla periodos de gracia.
• Posee recursos disponibles tanto en moneda legal como extranjera (USD).
• Atiende las empresas de todos los sectores económicos, ubicadas en cualquier región del país.
• Pueden acceder tanto las personas naturales como jurídicas considerada.

Cupos especiales de Crédito

Con los Cupos Especiales de Crédito, Bancóldex atiende en condiciones financieras preferenciales las necesidades de determinados segmentos empresariales, de acuerdo con su ubicación geográfica, el tamaño de la empresa o el destino de los recursos.

Estos Cupos Especiales de Crédito contemplan adicionalmente, según el caso, límites en los montos máximos de financiación por empresa y en sus condiciones financieras, así como el cumplimiento de condiciones particulares para el acceso a dichos recursos. 

El cupo especial de apoyo a la productividad y competitividad “aProgresar”, financia los proyectos de modernización y mejoramiento de las Mipymes.

Recuerde consultar en Bancóldex la disponibilidad de recursos de éstos cupos especiales.

Puede encontrar información detallada de beneficiarios, monto máximo, moneda, plazo, período de gracia, pago de interés y capital y tasas consultando los anexos 1A y 1B de la circular 003 de 2008, que están como documentos adjuntos de esta publicación.